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“红”在哪,东魅娱乐“险”在哪?

作者:东魅娱乐    发布时间:2019-03-08 02:29     浏览次数 :

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  近年来,一类在网络上销售的低保费、高保额的短期健康险产品 年夜 获消费者追捧,一经推出便成了保险界的“网红”产品 。

  据不完全统计,自2016年8月众安在 线推出第一款短期健康险产品 至今,短短两年内,市面上已有跨越 30余款此类产品 。

  那么,为何这类险种会如此受迎接 ?“网红”到底“红”在哪?在这之中又隐含着哪些风险?

  什么是短期健康险?

  健康保险产品 依照 保险期限分为历久 健康保险和短期健康保险。

  其中,历久 健康保险是指保险期间跨越 一年或者保险期间虽不跨越 一年但含有包管 续保条款的健康保险。而短期健康保险是指保险期间在一年以及一年以下且不含有包管 续保条款的健康保险。

  而当前市面上备受追捧的这类产品 ,多是短期健康险。

  为什么这么红?

  事实上,这类短期健康险产品 之所以备受追捧,是由于当前市面上销售的此类短期健康险,往往保费较低,仅需消费 百元至数百元,就能够买到保额高达100万、300万、600万!最高甚至达千万的医疗保险,杠杆比相当之高。

  看上去如此划算的险种,自然是备受“精打细算”的消费者追捧。然而,这世界上往往并不会有什么天上失落 馅饼的功德 ,其中的“陷阱”须谨慎应对。

  能否包管 续保是症结

  尽管此类险种看上去着实诱人,其背后却隐藏着难以察觉的风险点——产品 到期后能否续保的问题。

  目前市面上销售的这类短期健康保险产品 ,尽管在合同中确实对续保做出了相应的约定,即满足条件的消费者在保险期间届满时,可以向保险公司申请继续投保,且相关保险公司多打出了“终身给付限额”、“连续投保”等产期保险概念,但事实上,“连续投保”并不等同于“包管 续保”。

  所谓“包管 续保”是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须 依照 约定费率和原条款继续承保的合同约定。

  而依据 上文所述,短期健康险产品 并不含有“包管 续保”条款,这就意味着到期后,保险公司可能会涌现 停售、调剂 费率或推出替代的新产品 等情况,届时保险消费者将会见 临不克不及 续保的风险。

  实际上,今年4月份,天津保监局下发了《加年夜 对“百万医疗”类短期医疗险监管力度》,就市面上各类“百万医疗险”的续保问题、核赔依据、落地办事 等焦点 问题提出三年夜 要求:

  一是在销售环节,说明 产品 属性。须向投保人明示产品 实质 是短期医疗险,保险期间为1年,厘清“连续投保”和“包管 续保”的区别,提示弗成 抗辩条款适用规矩 ;必须 明示产品 存在停售或升级换代等“类停售”风险,可能导致全部或产生 过赔付的投保人不克不及 连续投保。

  二是在核赔环节,明确核赔细则。通过内涵描述及外延列举等方法 ,对理赔依据的“近因原则”赐与 全面具体界定,增加制式规矩 ,减少人工核议,最年夜 限度减少理赔灰色地带。

  三是在理赔环节,提高专业能力。做好落地办事 ,配足专业人员,提高勘查全面性和精准度,做到应调尽调、应赔尽赔、杜绝滥赔,既要维护被保险人正当 权利,又要避免骗保骗赔。

  6月13日,银保监会宣布 风险提示称,近期,有消费者反应 通过互联网购买 的短期健康险产品 到期后不予续保的问题。消费者对此类产品 要谨防宣传误导,明确短期健康险不含有包管 续保条款等方面情况。

  银保监会要求,保险公司在销售进程 中应当遵循最年夜 诚信原则,向投保人说明 产品 属性,东魅娱乐,说明所购产品 为短期健康保险产品 ,提示消费者可能面临的无法续保风险,严禁以“包管 续保”概念对消费者进行误导宣传。